1, 2, 3 miliony złotych, a może więcej?

Kwota 1 miliona złotych za nieruchomość przestała już robić większe wrażenie, bo tyle kosztuje większe mieszkanie w stolicy. Ale na rynku pojawiają się perełki – we Wrocławiu i w Poznaniu znaleźliśmy dwa apartamenty w przedwojennych kamienicach, o bardzo atrakcyjnych metrażach w cenie poniżej 600 tys. zł. Obydwa wymagają jednak generalnego remontu. Dla fascynata mogą być jednak atrakcyjne.
Za 2 miliony kupimy już współczesny apartament w dużym mieście (ok. 200 m kw.) w ścisłym centrum lub duży dom na przedmieściach.

Ale nie w stolicy – tutaj taki kredyt wystarczy co najwyżej na zakup sporego mieszkania, ale na pewno nie w historycznej kamienicy i raczej nie w centrum miasta. Poniżej tej kwoty bez problemu znajdziemy też domy o powierzchni nie przekraczającej 300 m kw. zlokalizowane do 10 km od centrów Poznania, Wrocławia czy Gdańska. W Krakowie natomiast znaleźliśmy 11-pokojowy dom o powierzchni 370 m kw., który znajduje się 6 km od centrum miasta.

3 miliony nie wystarczą na apartament w gdyńskim „Sea Towers”, ani na 287-metrowe lokum na krakowskim Salwatorze, ale wystarczą na zakup 650 m kw. domu w Gdańsku, czy też blisko 400-metrowego domu położonego niecałe 6 km od centrum Wrocławia. 5 milionów to nadal zbyt mało na reprezentacyjny dom na warszawskim Ursynowie lub też 320 metrowe mieszkanie z pięknym widokiem na Skarpę Warszawską.

Luksus w standardzie

W nieruchomościach „dużego rozmiaru” możemy spodziewać się wyszukanego standardu. Apartamenty – nawet te w stanie deweloperskim - będą miały recepcję z pakietem usług konsjerż, czy prywatne siłownie lub basen. Do tego dochodzi wysoka klasa wykończenia części wspólnych (kamień, egzotyczne drewno, meble).

Domy z najwyższej półki to zazwyczaj reprezentacyjne rezydencje na dużych działkach. Duża powierzchnia, kilkanaście pokoi, nierzadko własny basen, sauna i jacuzzi. Takie domy zazwyczaj przynależą do większych osiedli zamkniętych – dzięki czemu teren jest stale chroniony. - To nie tylko basen czy sauna. W domach tej klasy znajdziemy również piwniczki na wino, miejsca na spore garderoby, gabinety, czy też pokoje do gry w bilard. Blaty w kuchniach mają nierzadko ponad 10 metrów długości – wylicza Marcin Murzyński, doradca Home Broker z Wrocławia. To jednak nie wszystko. Dodatkowym wyposażeniem największych domów bywa też… domek gościnny.

Katarzyna Siwek, Arkadiusz Rojek, Magdalena Piórkowska
Home Broker

W ciągu ostatniego okresu warunki kredytowe w euro uległy zepsuciu. W drugiej połowie sierpnia najniższa stopa spomiędzy przystępnych na rynku pożyczek mieszkaniowych wyniosła 1 434 zł. Zdradza to, że dla wzorcowej rodziny 2/2 była ona wyższa o pięćdziesiąt zł od jej najniższego poziomu.

Warto dodać, że przemiany kursów poszczególnych walut, które na ogół mają miejsce w niestabilnych gospodarczo okresach mogą rzeczywiście wywrzeć wpływ na stopień miesięcznych rat kredytowych.

Postępy ceny uchodzącego za pewną walutę franka sprawił, że przekonała się o tym spora grupa Polaków. Należy jednakże zaakcentować, że euro w tym samym okresie zachowywało się raczej stabilnie. Poza tym chociażby z uwagi na wysokość strefy euro, znacznie mniej ewentualny jest scenariusz tak gigantycznego odchylenia w względnie krótkim okresie. Ten fakt oraz możliwość przyjęcia w przyszłości europejskiej waluty też przez Polskę powoduje, że zagrożenie w tym wypadku wydaje się niższe, niż dla franka szwajcarskiego.

Należy aczkolwiek zaakcentować, że najbezpieczniejszym wyjściem jest ewidentnie wzięcie kredyty w walucie, w której uzyskiwane są dochody. W tym wypadku warto jednak dodać, że na ostateczną decyzję konsumentów największy wpływ mają często teraźniejsze warunki umowy kredytowej, które w walutach obcych na ogół są bardziej atrakcyjne, niż w złotym.

Bank Pocztowy działa od roku 1990. Dzięki przewodnim udziałowcom - Poczcie Polskiej SA oraz PKO BP SA bank, trzyma dużą w polsce dystrybucję oraz dojście do najnowocześniejszych technologii instytucji finansowych. Decydującą zaletą tego uniwersalnego i pewnego Banku jest ogromny dostęp Użytkowników do usług bankowych. Blisko 10 tys. punktów w których Klient ma bezpłatny dostęp do nazbieranych pieniędzy także prawie 5 tys. Urzędów Pocztowych w których udostępniane są m.in. pożyczki gotówkowe, konta osobiste, wpłaty i wypłaty pieniędzy.

PKO SA

Kompletna nazwa banku to Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna. Bank PKO BP to największy i najstarszy bank w Polsce. PKO posiada ponad 1200 wydziałów i w przybliżeniu 2000 filii, zapewnia to duży komfort konsumentom, którzy nie muszą daleko poszukiwać najbliższej placówki. Instytucja finansowa ma bardzo rozbudowaną sieć bankomatów około 2100 maszyn dostępnych całą dobę. Bank PKO ciągle się rozwija i poszerza swoja ofertę w 2002 roku zakupił Inteligo. Inteligo stało się charakterystyczną jednostką w banku której celem jest zintensyfikowanie bankowości internetowej, Inteligo oferuje konto osobiste i rachunek firmowy.
Bank PKO BP jest liderem pod względem ilości prowadzonych kont dla konsumentów indywidualnych. Instytucja finansowa prowadzi najwięcej kont a również wydaje najwięcej kart płatniczych.

]]> http://editbus.eu/blog/2011/09/01/banki-w-polsce/%/feed http://editbus.eu/blog/2011/08/10/kredyt-na-samochod-porownanie/% http://editbus.eu/blog/2011/08/10/kredyt-na-samochod-porownanie/%#comments Wed, 10 Aug 2011 03:27:49 +0000 amster8888 http://editbus.eu/blog/2011/08/10/kredyt-na-samochod-porownanie/%

Samozatrudnienie to dla wielu osób idealne rozwiązanie. Aby pracować u kogoś, trzeba bowiem mieć odpowiedni charakter. Nie każdy bowiem potrafi …

Samozatrudnienie to dla wielu osób idealne rozwiązanie. Aby pracować u kogoś, trzeba bowiem mieć odpowiedni charakter. Nie każdy bowiem potrafi pracować dla kogoś i być od kogoś zależnym. Pracując w firmie trzeba potrafić pracować w zespole oraz potrafić być podległym komuś , kto jest ustawiony wyżej w hierarchii firmy.

Jednak samo zatrudnienie ma swoje minusy. Jeśli planujesz zakup domu lub mieszkania, dobrze by było, gdybyś był zatrudniony na umowę o pracę na czas nieokreślony. Jeśli bowiem chcemy wziąć kredyt hipoteczny a działalność gospodarcza jest przez nas prowadzona, możemy mieć problemy z otrzymaniem kredytu. Jeśli zamierzamy wziąć kredyt hipoteczny a prowadzimy działalność gospodarczą, bank przy liczeniu zdolności będzie rozpatrywał wiele zmiennych.

Pierwszym pytaniem pracownika banku będzie to dotyczące długości prowadzenia działalności gospodarczej. Obecnie, wśród ofert bankowych minimalny wymagany okres prowadzenia działalności wynosi pół roku. Najczęściej jednak spotykamy się z wymaganiem co do minimum roku prowadzenia działalności gospodarczej. Niektóre banki, stawiają większe wymagania nawet 24 miesiące. Bank zwraca również uwagę na sposób rozliczania się z Urzędem Skarbowym. Bank zapyta czy to prowadzisz działalność gospodarczą na zasadach ogólnych, ryczałcie czy karcie podatkowej.
Kredyt hipoteczny i zdolność kredytowa jest bowiem inaczej liczona w zależności od sposobu rozliczania się z Urzędem Skarbowym.

Najwięcej osób starających się o kredyt hipoteczny prowadzi działalność gospodarczą rozliczając się na podstawie tzw. księgi przychodów i rozchodów. W tym przypadku uśrednia się dochód z 12 ostatnich miesięcy i taką wartość przyjmuje do obliczania zdolności kredytowej. Zwykle do obliczenia zdolności gospodarczej bierze się dochód netto i dlatego istotne jest, czy płacimy podatek liniowy czy progresywny.
W niektórych bankach sprawdzać będą również tzw. stabilność dochodów. Dobrze jest mieć więc dochody podobne w każdym miesiącu niż kilka razy w roku dużo wyższe w porównaniu do innych miesięcy. Najlepiej jeśli rozbieżności w dochodach są do 30 proc.

W ubiegłym tygodniu na portalu Wirtualna Polska Sebastian Ogórek w artykule pod wymownym tytułem “Masz kredyt we franku? Powinieneś się cieszyć” próbował przekonać czytelników, że nawet jeśli zapakowałeś się w taki kredyt w samym dołku kursu franka do złotego, czyli w okolicach 2,03 za CHF, wciąż jesteś dużo do przodu.

Dowodem ma być między innymi taka tabelka:

Autor zwrócił uwagę, że raty we frankach przeliczane przez te trzy lata były cały czas niższe, a dodatkowo: “Dzięki niższemu oprocentowaniu frankowcy zyskali też wyraźnie na kapitale pozostałym do spłaty. Przez trzy lata spłacili ok. 12 tys. franków, złotowi w tym czasie jedynie 11 tys. zł.”

Znakomicie.

Teraz jednak może zastanówmy się na co został wzięty ten kredyt?

Prawdopodobnie na mieszkanie, które dla uproszczenia było warte 300 tysięcy złotych w 2008 roku (LTV 100%) i dalej jest warte 300 tysięcy dziś, co z grubsza odpowiada stagnacji na rynku nieruchomości (istnieją jakieś wyjątki).

No i teraz jeszcze raz popatrzmy ile zostało kredytu do spłaty. W przypadku PLNów nic się nie zmienia, czyli wiadomo 289 tysięcy, ale zabawa zaczyna się przy frankach.

Dla kursu 3,4 zł za chf (po tyle mniej więcej był w piątek), wychodzi nam wartość kredytu 141,2 tys chf x 3,4 PLN=480,08 tys PLN

Inaczej mówiąc kredytobiorca jest w tym momencie pod wodą 180 tysięcy i bank powinien go poprosić o jakieś inne zabezpieczenia niż mieszkanie, które nie wystarcza do zagwarantowania spłaty kredytu.

Poza tym wyobraźmy sobie że zakredytowany dostaje pracę w innym mieście i co ma zrobić z tym mieszkaniem?

Nie wiadomo jakie będą kursy walut w przyszłości i może dobre byłoby dopiero teraz zaciągnięcie kredytu walutowego, ale tak się składa, że teraz jest trudniej i walutą preferowaną jest euro.

O kredyt w chf nie muszą się martwić tylko ci, którzy mają zamiar spłacać go do końca, czyli prawdopodobnie będą mieszkać w tym samym miejscu przez dziesięciolecia i przez ten czas ich sytuacja zawodowa pozostanie wyjątkowo stabilna.

Enero 5th, 2009 at 14:42 edit

Es increíble lo alarmistas que pueden ser los medios de comunicación general, y me refiero a la última noticia publicada en diversos diarios con fecha 31 de diciembre sobre un tetrapléjico que no pudo viajar en un autocar. Todos se hicieron eco de los comentarios de este usuario que atacaban la imagen de la empresa de autocares y que los medios no corroboraron. Una vez publicadas noticias de este tipo ya no se puede reparar el daño que se ha hecho a la imagen de la compañía y del sector en general. Pero bueno, esto no pasa solo con esto, entiendo que la prensa diaria implique una rapidez de actuación pero creo que las malas informaciones o las malas actuaciones no están justificadas por la misma. Los medios deberían ser más escrupulosos con lo que publican.